¿Qué hacer si sospechas de un robo de identidad?

Recuperarse del robo de identidad puede ser un proceso largo y complicado. Proteger su identidad contra ciberdelincuentes y ladrones de identidad es muy importante.

Según el Estudio de fraude de identidad de 2022 realizado por Investigación de estrategia y jabalina, 15 millones de estadounidenses han sido víctimas de robo de identidad. Esta situación causó pérdidas por aproximadamente $24 mil millones. El robo de identidad tradicional representó la mitad del problema y apuntó a 27 millones de personas en 2021, lo que resultó en pérdidas de $ 28 mil millones.

En este artículo, obtenga más información sobre los pasos que puede tomar si sospecha de un robo de identidad, incluidas las leyes federales sobre el robo de identidad y cómo evitar que ocurran incidentes en el futuro.

8 pasos importantes que debe seguir si sospecha de un robo de identidad

Prevenir el robo de identidad no se trata solo de configurar la autenticación de dos factores o una VPN en sus dispositivos. Comienza con estar atento a las transacciones que requieren que proporcione su información personal.

Estos son algunos de los pasos importantes que puede tomar si cree que alguien se ha hecho pasar por usted:

Paso 1: Presente un informe de robo de identidad ante la FTC

La Comisión Federal de Comercio recopila información sobre casos de robo de identidad, que las agencias de aplicación de la ley como el FBI pueden usar. Para presentar un informe, visite www.identitytheft.gov para recibir un plan de recuperación y cartas/formularios prellenados para informar a la policía y disputar cargos fraudulentos.

Solo los casos de robo de identidad o ganancia financiera deben informarse a la FTC, no los números de tarjetas de crédito robados o las infracciones de seguridad.

Paso 2: Coloque una alerta de fraude con una agencia de informes crediticios

Comuníquese con una de las tres principales agencias calificadoras, como equifax, ExperianO unión transy pídales que coloquen una alerta de fraude en su cuenta. Esta alerta requerirá que las empresas verifiquen la identidad de cualquier persona que solicite crédito en su nombre.

Puede obtener una alerta gratis por 90 días con una extensión o una señal gratis por siete años con dos informes de crédito dentro del próximo año. Además, puede bloquear sus informes de crédito para evitar que las organizaciones accedan a ellos, lo que se denomina "congelación".

Paso 3: Póngase en contacto con la policía en su área

Puede ser útil notificar a su departamento de policía local. Un informe policial es un documento esencial porque crea un registro de lo que sucedió.

Tener pruebas de que su identidad ha sido robada puede facilitar la solución del problema. Su informe podría ayudarlos a rastrear el robo de identidad en su área y atrapar a los posibles sospechosos.

Paso 4: notifique a su banco y a cualquier otra empresa afectada por el robo

Si descubre que alguien ha utilizado su información personal para realizar compras no autorizadas o acceder a sus cuentas bancarias, actúe de inmediato. Llame a su banco ya cualquier otra compañía donde ocurrió el fraude.

Asegúrese de comunicarse con el departamento de fraude de cualquier otra compañía financiera donde también tenga cuentas. Las empresas pueden pedirle que confirme su identidad con información personal como su dirección, fecha de nacimiento o los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social.

Paso 5: congela tu crédito

Una forma de proteger su información crediticia es congelar su crédito. Esto significa que nadie puede ver su informe de crédito sin su permiso. También puede ayudar a proteger la información crediticia de los niños contra robos.

Debe comunicarse con cada buró de crédito para congelar su crédito, pero es gratis y puede quitar el congelamiento cuando lo desee.

Paso 6: Revise sus informes de crédito

Es fundamental controlar las cuentas que no ha abierto, ya sea que haya sido víctima de fraude con tarjetas de crédito o robo de identidad. Para ayudarlo a hacer esto, la ley le permite obtener al menos un informe crediticio gratuito por año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios.

Si bien algunos sitios y empresas pueden afirmar que ofrecen informes crediticios gratuitos, el único sitio oficial que los obtiene es AnnualCreditReport.com.

Paso 7: Escanee sus extractos bancarios o de tarjeta de crédito

Verifique su tarjeta de crédito y estados de cuenta bancarios en busca de cargos no autorizados. Incluso verifique las cuentas que no usa con moderación. Si descubre cargos de los que no tiene conocimiento, notifique a su institución financiera de inmediato.

Pueden bloquear o cerrar la cuenta por usted. Si es víctima de un robo de identidad, es importante que hable con su banco o compañía de tarjeta de crédito sobre cómo evitar que el ladrón tome más de su dinero.

En la mayoría de los casos, deberá cerrar y abrir nuevas cuentas, incluso si no son parte del robo. Puede ser un fastidio, pero es fundamental para evitar que el ladrón tenga más control sobre tu dinero.

Paso 8: Asegure sus cuentas

Debe verificar sus contraseñas y asegurarse de que sean seguras, y usar un administrador de contraseñas puede ser útil. Otra buena idea es habilitar la autenticación de dos factores siempre que esté disponible, lo que significa que necesitará que se le envíe una contraseña y un código por correo electrónico, SMS o teléfono para acceder a su cuenta.

Además de los pasos mencionados anteriormente, también puede tomar otras medidas para protegerse. Asegúrese de triturar todos los papeles que contengan información personal y no guarde su número de seguro social en su billetera.

Tenga cuidado al hacer clic en enlaces en correos electrónicos de personas que no conoce o que parecen sospechosas. También elimine información personal de sus redes sociales y otros perfiles en línea, como su dirección y número de teléfono. Al tomar estas precauciones, puede reducir el riesgo de robo de identidad en el futuro.

Leyes federales relacionadas con el robo de identidad

Conocer sus derechos bajo la ley federal es esencial si se convierte en víctima de robo de identidad.

Una de las leyes más importantes que le puede ayudar es la Ley de informes crediticios justos. Esta ley describe las reglas que las empresas deben seguir al usar su información crediticia y brinda ciertos derechos al consumidor. Estos derechos del consumidor incluyen su solicitud de:

• Sepa cuándo se está utilizando su información crediticia en su contra
• Un informe de crédito preciso
• Conozca el contenido de su informe de crédito
• Disputar cualquier error en su informe
• Reclamar daños y perjuicios por cualquier violación de sus derechos

Otras leyes federales también pueden protegerlo, incluyendo:

• Ley de facturación justa de crédito
• Ley de Transferencia Electrónica de Fondos
• Ley de Derechos de las Víctimas del Delito
• Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas de 2003
• Ley de Asunción y Disuasión de Robo de Identidad
• Ley de Mejora de la Pena por Robo de Identidad

Estas leyes trabajan en conjunto para proteger sus derechos y garantizar que sea tratado con respeto durante cualquier transacción que realice.

Alerta de fraude versus congelamiento de crédito

Las congelaciones de crédito y las alertas de fraude pueden protegerlo contra el robo de identidad o evitar otro uso indebido de sus datos confidenciales en caso de robo.

Congelación de crédito

quien puede hacerlo: Cualquiera

lo que logra: Un congelamiento de crédito evita el acceso no autorizado a su informe de crédito. También te impide abrir nuevo crédito. Es posible levantar temporalmente el congelamiento para solicitar un nuevo crédito. Mientras esté vigente el congelamiento, aún puede hacer cosas como solicitar un trabajo, alquilar un apartamento y comprar un seguro sin levantarlo o retirarlo.

Cuánto tiempo queda: Un congelamiento de crédito permanece vigente hasta que usted lo elimine.

Costo: Gratis.

Cómo puedes hacerlo: Comuníquese con las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, y hágales saber que desea congelar su crédito.

Alerta de fraude

Quién puede hacerlo: Cualquiera que sospeche de un acceso no autorizado a su cuenta puede configurar una alerta de fraude en su archivo de crédito.

Que hace: Una alerta de fraude dificultará que alguien abra una nueva cuenta de crédito a su nombre. Una empresa debe autenticar su identidad antes de otorgar un nuevo crédito a su nombre.

Cuando establece una alerta de fraude en su informe de crédito, recibirá una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito.

Cuánto tiempo queda : Una alerta de fraude permanece activa durante un año. Después de un año, puede renovarlo.

Costo: Gratis.

Cómo configurar: Comuníquese con una de las tres agencias de crédito nacionales. No es necesario ponerse en contacto con los tres. La oficina de crédito a la que se acerque notificará a los otros dos para que establezcan una notificación de seguridad en su archivo de crédito.

Las congelaciones de crédito y las alertas de fraude son herramientas útiles para protegerse contra el robo de identidad y el acceso no autorizado a sus cuentas de crédito.

Aunque ambos tienen ventajas y diferencias, ambos son fáciles de configurar y lo mejor es que no implican ningún costo. Siempre es mejor ser proactivo al proteger su información personal y financiera.

Conclusión :

El robo de identidad es un problema creciente, con millones de víctimas cada año. Es fundamental actuar de inmediato si sospecha que su identidad ha sido robada.

Los ocho pasos descritos en este artículo pueden ayudarlo a recuperarse del robo de identidad y prevenir futuros incidentes. Además, es importante tomar medidas proactivas para reducir el riesgo de robo de identidad.

Si se mantiene alerta y toma medidas cuando sea necesario, puede protegerse y proteger sus finanzas de los efectos devastadores del robo de identidad.